微浏阳：在厕所里洗衣物突然摔倒在地，送医抢救无效死亡。之后，死者家属以“死者属于意外死亡”向保险公司索赔，但保险公司对“意外死亡”有不同的理解，认为死者的死亡并非摔倒造成，而是因为其自身疾病造成的猝死，不在理赔范围之内。

    昨日，死者家属再次找到这家保险公司，但双方仍就“意外死亡”这一概念争论不下。

 

    今年46岁的袁女士是枨冲镇青草社区居民，曾因心脏病于2003年5月做过心脏搭桥手术。

    “术后身体康复较好，一直未出现过异常。所以我们也没有特别看护她，她还能操持正常的家务。”袁女士丈夫张先生告诉记者，但让家人没有想到的是，今年2月份，袁女士在做家务时，因为不小心滑倒陷入昏迷。事发当时是晚上7点多，他只听见厕所里传来摔倒的声音，当他跑到厕所查看时，发现妻子手持一桶衣服摔倒在地上，已经不省人事，“但仍有呼吸和心跳”。

    随后，袁女士被紧急送往医院抢救，然而最终因抢救无效宣告死亡。

    就在张先生为妻子操办后事时，居委会干部告知他，妻子曾购买过一份意外保险，并建议他到保险公司办理赔偿，“在收拾妻子遗物的时候，我们找到了三张保单，是连续三年（2011年、2012年、2013年）购买这一险种的凭证。”

    于是，在操办完妻子后事之后，张先生拿着保单来到了保险公司，“对方说需要进行调查，然后才能办理。”

    几天后，张先生得到的答复是：袁女士的死亡并不在保险理赔的范围之内，不能赔偿。

    “保险公司说我妻子是因为身体疾病导致的死亡，不属于意外死亡的保险范畴，不予理赔。”张先生说，这一说法让他十分不理解。

 

    “手术都做了10多年了，而且连续多年都购买了这个保险，如果说身体不好不能理赔，当时就不应该承保。”为此，袁女士去世后的8个多月时间里，张先生多次找到保险公司商量理赔的事情，但均得到不予理赔的答复。

    对于张先生的说法，保险公司的一位负责人表示，这是张先生对于“意外死亡”这一概念的认识有偏差。

    “《保险法》明确规定，保险公司意外险产品所规定的意外事故伤害，必须同时具备‘外来’、‘突发’、‘偶然’三个条件，而袁女士的死亡并非摔倒这一意外事件导致的，而是因为其本身患有的疾病导致的，所以不在理赔范围内。”上述负责人称。

    记者注意到，在保险服务通知单上，明确注明保险范围为“身体健康的16—60周岁人群”，那么有着心脏病史的袁女士为何能成功参保呢？

    该负责人告诉记者，袁女士所购买的险种为20元每年的“团体女性安康”保险，主要保障原发性乳腺癌、原发性卵巢癌、原发性子宫内膜癌、原发性宫颈癌等四种疾病，此外，还提供一份保额为1万元的意外伤害保险。

    对此，这位负责人解释，只要原本没有患有上述四种疾病的，都可以参保，“这种短期的险种，一般不需要体检，只要参保人如实告知身体健康情况即可”。

    同时，保险公司向记者提供了医院出具的袁女士死因推论书复印件，上面注明“袁女士系心脏骤停导致死亡”。“正常人平地上摔一跤，而且没有明显的外伤，不可能导致死亡，所以袁女士的死亡是因为心脏病的原因导致的。”上述负责人说。

    不过，张先生认为，就算是心脏病导致的死亡，摔跤也可能是心脏病复发的诱因，因此也应该认定为“意外”。所以，双方对此争论不下。

    律师说法  保险公司的“意外”认定属单方面解释