公积金贷款最高可贷60万
首套房首付二成不限面积

　　“现在你能贷35万元。”5月26日，浏阳市民周强前往位于圭斋路的长沙住房公积金管理中心浏阳市管理部大厅咨询可贷款额度时，惊讶地发现，那套看过多次、但苦于公积金贷款额度不够的三房可以拥有了。

　　支持周强买房的正是前一天（5月25日）长沙市住房公积金管理委员会下发的《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》（以下简称《通知》），除重点支持类似周强这样单身无房缴存公积金的职工贷款，还涉及提高贷款最高额度、降低首付比例、放宽二套房认定条件、放开购买精装房申请条件等，被业界称为“史上最宽松的公积金政策”。

　　此次政策调整是结合长沙实际对央行、住建部、银监会“3·30”政策的落地，自发布之日起实施。

　　浏阳日报记者聂煜

　　新政之后

　　单身无房职工多贷15万元

　　周强是一家非公有企业的员工，30岁，未婚。年初在某楼盘相中了一套110平米、总价50万元的房子，想通过公积金贷款来购买。

　　“我首付能承担15万元，计划贷30年。”周强对售楼小姐说。对方听后摇摇头，“可你的公积金月缴存480元，月还款额低于1000元，只能贷到20万左右。”

　　对房子的喜欢让周强数次前往该楼盘。就在他犹豫是不是再借点钱提高首付或者选套面积小点的房时，5月25日长沙市住房公积金管理委员会下发了《通知》，其中规定，单身缴存职工（含未婚或离异未再婚）购买首套普通自住房申请住房公积金贷款，其公积金缴存月工资基数测算月还款额高于家庭收入50%时，可按长沙市统计局公布的上年度城镇在岗职工月平均工资推算月还款额。

　　“长沙市执行的上年度城镇在岗职工月平均工资为4699元，其公积金缴存月工资基数测算就按4699元来计算。这是专门针对单身缴存职工公积金贷款的大力度支持，能提高其贷款总额度。”长沙住房公积金管理中心浏阳市管理部主任袁祖平当场为周强算了笔账，他各项收入加起来只有2000元左右，月还款额低于1000元，按之前的政策的确只能贷到20万元左右。但新政后，按照4699元公积金缴存月工资基数测算来计算，月还款额达到2348元，可贷35万元。对于像周强这种刚需购房者，《通知》还放宽了首套房认定条件，购买首套房最低首付款比例为20%，首套房已转让注销无其他住房的，执行首套房贷政策。申请个人住房公积金贷款购买精装修住房，执行普通自住房政策。

　　“之前的政策对于首套房执行20%的最低首付比例是有条件限制的，只限于90平米以下的普通自住房，调整后，不论面积一律两成。根据老政策，注销120平米以上房产是不予以公积金贷款，但按新政策，注销则视为无房产，再次购房可享受首套房相关政策，首付最低两成。”袁祖平解释，而精装房执行普通自住房政策后，由原来的五成，变成首付最低两成，二套房最低三成。

　　二套房首付比例下降

　　结婚前，有一套或者两套小户型房，但孩子出生后，不够住了，还是要买套大房子。这种的情形就发生在李先生一家身上。

　　他们夫妇婚前各自拥有一套房，婚后算两套，按老政策规定，即使两套还清贷款后都注销，再购房，也不能用公积金贷款。5月25日下发的《通知》，让李先生一家感觉到“可以换房了”！

　　“缴存职工家庭现有1套120㎡及以下住房(包括有1次住房注销记录)或现无房但有2次住房注销记录(每套均在120㎡及以下)未使用个人住房贷款，或相应购房贷款已结清的，按二套房政策执行首付最低30%，贷款利率按基准利率上浮10%；相应购房贷款尚未结清的，最低首付款比例为40%，贷款利率按基准利率上浮10%。”

　　“由于李先生的两套房子均未使用过公积金贷款，且单套房屋面积低于120平米，那么只需将这两套房的贷款结清并注销，便可以得到相应的公积金贷款。”袁祖平表示，新政实施后，注销的首套房产将不再计入面积，可视为无房产。同时降低了二套房的首付比例。之前最低五成，新政策根据贷款是否结清分为最低三成或四成，贷款利率按基准利率上浮10%。

　　长沙住房公积金管理中心浏阳市管理部提醒购房者，当前政策的总要求仍是“保”一套、“限”二套、“禁”三套。职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款，武汉、长沙、南昌、合肥四地的住房公积金缴存将实行异地互认和转移接续，但职工家庭现有2套及以上住房或已有3次及以上住房注销记录的，不予发放住房公积金贷款。

　　新政热点

　　最高可贷60万元

　　【新政摘录】职工在长沙地区购买自住房，个人住房贷款最高额度由50万元调整为60万元。

　　【亮点解读】原来最高贷款额度是50万元，如今通过提高可贷总额，来减轻购房者的经济压力。但值得注意的是，贷款最高额度增加还是取决于职工实际公积金账户余额、月缴纳额及可贷款年限来计算。

　　□案例

　　离退休还有15年公积金可贷多少？

　　朱女士：我是浏阳某企业职工，今年35岁，单位每月为我缴存住房公积金450元，个人缴存450元，我的住房公积金个人账户余额为13万元。现在我可申请到个人住房公积金贷款是多少？

　　袁祖平解答：可贷额度＝（住房公积金月缴存额×12×未来可缴存年限＋住房公积金个人账户余额）×2。未来可缴存年限按退休年龄减去目前年龄计算。

　　那么，朱女士的可贷额度＝（900元/月×12×15年＋13万元）×2＝58.4万元。所以，其最高可贷58.4万元，若按老政策最多只能贷50万元。

　　新政观察

　　最宽松政策支持刚需和鼓励改善性住房需求

　　此前，3月30日，央行、住建部、银监会联合下发通知，其中提到，使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付20%；拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付30%。此次长沙市住房公积金贷款政策的调整即是进一步落实“3·30新政”而做出的举措，长沙住房公积金管理中心浏阳市管理部主任袁祖平认为，此次长沙市公积金贷款政策的调整主要就是为了支持刚需以及鼓励改善性住房需求，而贷款额度的提高和首付比例的降低直接缓解了购房者的资金压力，支持了换房需求入市。

　　“按照目前的基准利率，公积金年利率为3.75%，相当于商业贷款利率（5.65%）的6.8折。从最近的20次房贷利率变化看，已经跌破2009年历史最宽松时期执行的最低历史纪录。”袁祖平说，对比之前的长沙市公积金贷款政策，此次的调整堪称“大手笔”，是为长沙住房公积金管理中心实施过的“最宽松”贷款政策。

　　记者了解到，截至2015年5月26日，长沙住房公积金管理中心浏阳管理部已累计发放住房公积金个人贷款9192笔，贷款金额16.727亿元，个贷余额9.004亿元。其中今年1月至5月26日，发放个人贷款292笔，金额7268万元，较去年同期5870万元，增长23.81%。