央行“网络支付业务管理办法意见稿”争议不断

　　理财周刊记者邓华

 

　　微信群友喜闻乐见的红包，可能以后不这么容易发出来了。

 

　　上周末，央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》一经发布，就引起极大争议。

 

　　意见稿规定，用户开通网上支付账户时，要实名验证，最多需要提交5个机构的证明。已经开通账户的用户，也要补齐证明材料。

 

　　如此一来，要发个微信红包的话，得先找齐5份机构证明验证“我是我”才有资格。

 

　　这份意见稿一出，能不让热爱红包的网友们闹心吗？

 

　　案例

 

　　戳红包戳得手指发麻

 

　　今年以来，微信红包这一新鲜事物红红火火，尤其是微信朋友圈的“抢红包”更是势不可挡。动动手指就可以收发红包、还可提现，让不少用户沉迷其中。

 

　　在浏阳一家企业的陈女士，是个80后，经常会在公司群、同学群里抢红包，“就是觉得好玩”。她说，平常转账或者过年过节的时候发红包，还是蛮方便的。

 

　　与传统意义上的发红包相比，微信红包操作简单且消除了空间距离，最给力的要数抢红包游戏了。

 

　　打开微信，商家红包、游戏红包、友情红包，各式各样的红包，让人抢得不亦乐乎。为了能够先于他人抢到红包，陈女士说，“要紧盯手机屏幕，下手要快，有时戳红包戳得手指发麻”。她说，有时候群里会搞红包接龙，抢得“手气最佳”的就要继续发。

 

　　看到最近的新闻，陈女士有些闹心了，微信红包还能愉快地玩吗？

 

　　新规

 

　　网购超过5000元有点麻烦

 

　　央行这项针对网络支付的意见稿一公布，立刻被冠上“史上最严”监管令。

 

　　网友们最先盯上的是“网购限额5000元”，后来央行回应“系误读”。事实上，通俗理解意见稿规定的话，指的是用支付宝余额支付不能超过5000元，通过支付宝用银行卡支付，没有限制。

 

　　不过，从这一点可以看出，央行出台意见稿的“本意”：支付宝、微信钱包等等这些第三方支付工具，“不能干了银行的活”：引导支付机构去“银行化”，进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。

 

　　还有一条规定也充分体现了央行出台意见稿的“意图”：

 

　　很多网购达人都习惯用支付宝、微信钱包来给他人银行卡转账，只为省掉一点银行的手续费。此次公布的意见稿中则规定，只能转给本人同名银行借记账户。看来这笔手续费以后恐怕省不下来了。

 

　　开户：需多个材料证明“你是你”

 

　　意见稿中指出，支付机构给个人开户，如果是消费类账户，需要三个机构为用户做身份验证。如果是具备理财、转账功能的综合账户，则需要五个机构来验证。

 

　　发微信红包意味着需要转账功能，就需要5个机构的证明，来验证“你是你”。

 

　　需要特别点出的是，身份认证指的不是密码等安全手段，而是公安、税务、工商、银行、教育机构、居委会等能证明个人身份的机构。

 

　　换言之，用户开设支付账号，可能还要上传文凭学历、纳税证明、户口本、护照等一系列东西，不集齐5件，就难以开户。

 

　　对于支付宝、微信钱包而言，目前完全达不到这一规定。

 

　　不要认为已经开通支付账户就能躲过开证明。业内人士表示，一旦办法正式出台，所有支付账户包括已经开通的账户都要执行，几亿存量的支付用户都会面临四处补齐证明材料的大麻烦。

 

　　快捷支付最好不超过200元

 

　　让网购“剁手党”不能忍的，还有意见稿中的这一规定：除单笔金额不足200元的小额支付业务外，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。

 

　　按照这一规定，如果交易超过200元以后输完网络支付账号的密码后，还要跳到银行 APP 或需要银行短信验证，才能支付成功。

 

　　意见稿中还指出，仅采用一类验证要素甚至不采用验证要素的，单日累计金额应不超过1000元。微信发红包只需要输入支付密码，属于“仅采用一类验证要素”。

 

　　换句话说，以后每人每天个人账户对外发微信红包的金额将不能超过1000元。