P2P理财：降息不降收益收益越高风险越大，市民应谨慎投资

 

    编者按：盘点刚刚落幕的"双十一"网购狂欢节，除了分享自己为912.17亿元（天猫双11交易额）做了多少贡献，也不能不考虑如何补充钱包的"弹药"。

 

    "双十一他们吸血，我们帮你补血。"在"双十一"淘宝、京东红包满屏飞的同时，众多互联网金融企业也加大了 P2P 理财产品的"刷屏"促销力度，成为另一个看点。

 

    事实上，作为互联网金融最活跃的分子之一， P2P 网贷理财一端连接的是追求收益的投资者，另一端则是亟需融资的企业，为企业融资提供新的渠道。

 

    这也是中共中央在"十三五"规划建议中，将"规范发展互联网金融，加快金融体制改革，提高金融服务实体经济效率"列入其中的原因之一。

 

    本期《理财通》通过探访浏阳本土的互联网金融企业，让大家更清晰地了解互联网金融。

 

    “这两天， P2P 理财的年化收益明显要比平时高。”在“双十一”全民网购狂欢时，市民刘先生笑称却“将钱包献给了理财”。事实上，为了争夺客户，很多互联网理财平台，都会在“双十一”等消费节点，加大理财产品的促销力度。不过，在多次降息之后，余额宝、理财通等理财产品预期收益率普遍跌破3%、银行理财收益率也在走低，相反， P2P 理财反而“因祸得福”地更受青睐。

 

    P2P理财享受“降息红利”

 

    从2013年，支付宝推出余额宝以来，刘先生就开始将自己的投资重心转移到了互联网理财。但是，余额宝预期收益率，已经从去年1月最高点6.763%，降到现在不到3%，收益惨遭腰斩。

 

    从今年下半年开始，刘先生开始关注 P2P 理财。与银行理财产品相比，余额宝、 P2P 理财大多不设投资门槛或低门槛，“1块钱就能投资”。

 

    “我经常投资的一个 P2P 理财网站，多数产品的年化利率都在8%左右。”刘先生介绍说，网站趁着“双十一”还推出了加息促销：只要在“双十一”之前投资某款产品，便可以享受1.5%的收益加成。

 

    对 P2P 行业而言，央行降息降准在一定意义上可视为“政策红利”。虽然从长远看，理财产品的整体收益率，都会随着资金宽松而出现下行调整，但相比银行及余额宝等其他理财产品， P2P 收益优势依然明显。

 

    数据统计，截至2015年10月底，全国 P2P 理财平台历史累计成交量达到10983.49亿元，首次突破万亿元大关，跻身“万亿俱乐部”。

 

    三四线城市投资者增多

 

    “P2P理财，实质上是一种网络借贷形式，只是各种产品的类型不同。”湖南爱银投资有限公司总经理黄婧认为。

 

    湖南爱银投资有限公司位于车站中路，其推出的“全名共投”互联网金融服务平台，亦属于 P2P 网贷理财。“我们这个平台，只做房产抵押贷款的项目。”

 

    在央行多次降息的情况下， P2P理财的收益， 之所以还能高过银行理财产品和余额宝等“宝宝类”理财产品，也是源于目前借贷供需两方的强弱关系。

 

    黄婧介绍，“全名共投”平台上的理财产品，活期年化收益能达到12%左右。同样不设投资门槛，1元钱就能起投。

 

    机构观点认为，随着央行多次降息降准，银行存款和货币基金类产品的预期年化收益相应下调，这对于 P2P 网贷行业吸引投资来说，无疑是最好的时机。

 

    “易宝支付”近期发布的第三季度 P2P 行业研报认为，来自于三四线城市的投资者逐渐增多，四线城市新投资者人占比，由二季度的15%上升到三季度的18%。

 

    事实上，在浏阳，除了关注 P2P理财的投资者在增多， 从事互联网金融的企业也在逐渐增多，“据我了解，同类企业至少有十家之多。”黄婧表示。

 

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    如何进行P2P投资

 

    1、学习金融知识打好理财基础

 

    对于金融“小白”来说，多多关注金融行业的知识、学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对投资理财 P2P 不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。

 

    2、安全放第一收益摆其次

 

    许多刚刚接触 P2P 理财行业的人，只看到收益，却很难辨别风险。其实对于新人，最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外，最好分散投资，可以选择几个不错的平台进行分散投资，降低风险。

 

    3、实地细考察看清真面目

 

    对于投资新人而言，可以找几个同城又有 P2P 考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、平台实力，了解公司的规模等。