法院：民间借贷合同无效，所借款项要返还，但约定利息不予支持

日常生活中，面对亲朋好友的借款请求，有些人碍于情面或是出于仗义，不惜通过刷自己的信用卡，甚至是从贷款平台借款后转借给他人，但这种借贷行为存在较大的风险。

近日，市人民法院就审结了这样一起民间借贷纠纷案，法院虽认定该民间借贷合同无效，债务人因该合同取得的财产，应当予以返还给债权人，但对债权人索要约定利息的请求不予支持，导致债权人借钱给别人得到的还款远少于其付出的贷款利息。

浏阳市融媒体中心记者李小雷

事由

借钱给朋友购车，要债未果诉至法院

谢女士与彭先生原本是朋友，因为关系甚好，双方之间经常有资金借款往来，但通常情况下，都会按时清偿。

2019年1月，彭先生准备买车，约了谢女士一起到销售店看车，相中一辆心仪车辆后，彭先生准备购买，但听完销售人员的报价后，发现自己的资金不够，于是便向谢女士提出借款。

碍于情面，谢女士答应了下来，并陪同彭先生结算了车款。“我当时资金也不够，就用信用卡帮他付了7万多元。”谢女士说，在付完购车款后，彭先生当场偿还了1万元，并向她出具了一份借条。

彭先生在借条中载明：“今借到谢女士人民币6.75万元，每月分期还款4157元，分18个月还清……”

此后，彭先生按照约定，陆续通过微信和支付宝等向谢女士偿还借款4.19万元，但剩下的2万多元欠款，当谢女士催要时，彭先生均以各种借口搪塞。

“信用卡每个月都要按时还款，他不还我钱，我就得想办法自己垫钱，如果还不上，就得支付利息。”谢女士说，她借钱给对方，原本就没约定利息，只要求对方按时清偿，她也能及时支付信用卡账单，“现在他不还我钱，我就还不上银行的钱，导致的利息甚至征信问题，都得我自己承担。”

多次催收未果后，谢女士将彭先生告上了法庭，请求法院判令彭先生偿还剩余借款，并承担产生的相应利息。

审理

套取金融贷款转贷，民间借贷合同无效

庭审中，彭先生未应诉出庭，也未向法院提交书面答辩。

经审理查明，谢女士存在套取金融机构资金转贷给彭先生的事实，谢女士出借的资金来源中包含了信用卡资金，而信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，不具有作为现金进行民间借贷交易的功能。

“谢女士套取金融机构信贷资金又转贷给彭先生，其行为违背了民间借贷的资金来源应为自有资金的规范要求。”主审法官表示，金融机构发放贷款的目的是支持生产、经营，谢女士的行为不符合其与金融机构有关贷款用途的约定，也违反了国家金融管理秩序，法律应当给予否定性评价。

法院审理认为，合同的订立应当符合法律规定，不得违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法的民间借贷关系受法律保护，但套取金融机构贷款转贷，应当认定借贷合同无效。而本案中，涉案借款系谢女士从银行贷款，而并非其自有资金，属于套取金融机构贷款转贷，故双方之间的借款合同应属无效。

另外，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。由于谢女士和彭先生对借款合同的无效均负有过错，因此双方均应承担相应的责任。但综合双方过错及贷款成本等因素，彭先生应向谢女士偿还本金。

据此，法院一审判决彭先生返还谢女士借款2万余元，驳回了谢女士有关利息主张。□看新闻学法律市民出借钱财务必量力而行

近年来，由于金融贷款申请门槛低、还款周期短、借款还款方式简单等原因，给套取贷款再转贷给第三人留下了空隙，导致因高利转贷、信用不够利用他人网络借贷等套取金融机构贷款转贷而引发的民间借贷纠纷频发，严重扰乱金融市场秩序。

而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，关于“套贷转贷”民间借贷合同无效的规定，填补了原有的制度缺失和法律漏洞，加强了对规避金融监管、制度套利等破坏金融市场秩序行为的打击，充分发挥了法律对社会行为的引领示范作用。

“本案通过警示民事主体间的民间借贷不得违反法律、行政法规的强制性规定，不得违背公共秩序以及对套贷转贷行为的否定，进一步体现了司法助推金融服务实体经济的鲜明态度。”主审法官表示，民间借贷关系中，各方民事主体应遵守法律规定，否则可能承担因民事行为无效、被撤销的不利法律后果。

套取金融机构资金转贷给他人，虽然转贷人与借款人间的借贷合同无效，但不影响转贷人和金融机构之间贷款合同的效力，因此转贷人仍要承担贷款合同义务，如按时还款、支付利息及违约金损失等，还会面临被诉和纳入不良征信的风险。更严重的是，如果转贷人以贷款牟利为目的，实施套取金融机构信贷资金并高利转贷给他人的行为，且违法数额较大的将构成犯罪。

因此，市民向亲戚朋友伸出援助之手，也应量力而行，切莫因不好拒绝而进行违法操作，更不能因贪图利益而套贷牟利，走上犯罪道路。